Bon après-midi
Bravo, vous êtes en bonne voie pour un démarrage réussi.
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Guide Starter
ÉTAPE 2
Organisez le volet financier
Des investissements financiers judicieux sont indispensables à votre entreprise. Ils vous permettent de démarrer sur les chapeaux de roue. Pour que votre entreprise reste concurrentielle et continue de se développer, vous devez investir régulièrement.
Comment financer vos projets ?
Capital de départ
Il existe deux méthodes pour investor dans votre propre entreprise. Les fonds que vous injectez personnellement dans votre entreprise sont ce qu’on appelle des fonds propres. Les fonds provenant d’autres investisseurs - banque ou membre de la famille, par exemple - sont ce qu’on appelle des fonds de tiers.
Il va de soi que vous investirez selon toute probabilité une partie de vos avoirs propres dans votre entreprise. Mais que faire si vous ne disposez pas de moyens financiers suffisants pour acheter une nouvelle camionnette ou pour aménager la salle d’attente de votre nouveau cabinet ? Il est dans ce cas parfaitement normal de s’adresser à des tiers pour obtenir un prêt ou toute autre forme de crédit.
Financement externe à court et long terme
Pour les investissements plus importants, vous devrez généralement contracter un crédit à long terme (plus d’un an), dont le prêt bancaire à tempérament est un exemple type.
Mais d’autres formules sont aussi possibles : leasing (pour une voiture, par exemple) ou crédit d’investissement pour vos investissements professionnels.
Il existe également des crédits à court terme, qui doivent être remboursés en moins d’un an. C’est notamment le cas du crédit de caisse, qui vous permet de descendre en négatif sur votre compte professionnel, ou encore du crédit d’escompte, plus technique.
Une autre solution pour disposer de moyens financiers consiste à faire appel à des capitaux à risque. Dans ce cas, des fournisseurs de capitaux à risque apportent des fonds en échange d’actions et acquièrent ainsi une part de votre entreprise. Si votre entreprise présente des perspectives de croissance intéressantes, il y a de fortes chances que vous puissiez attirer des capitaux à risque.
La plupart des fournisseurs de capitaux à risque sont des hommes d’affaires expérimentés qui peuvent aussi vous donner des conseils stratégiques pour votre entreprise.
Comment prendre les bonnes décisions financières ?
Voici quelques règles d’or pour garder un équilibre financier sain.
Optez pour une durée de
prêt adaptée à l’objectif de
votre acquisition
Une règle de base simple pour financer vos projets ? Veillez à ce que la durée de votre investissement et celle de votre prêt correspondent. En d’autres termes, faites en sorte de financer les investissements à court terme au moyen de prêts de courte durée et les investissements à long terme à l’aide de fonds propres et de prêts à long terme.
Veillez à disposer d’un fonds de roulement net positif
Tous les manuels financiers insistent sur l’importance de disposer de ce qu’on appelle un fonds de roulement net positif. Autrement dit, vous devez tenir sous contrôle vos dettes à court terme et veiller à ce que leur montant n’excède jamais la valeur combinée de votre stock, vos liquidités et vos factures client impayées.
Gardez vos capitaux propres
comme réserve saine
Les capitaux propres de votre entreprise sont composés des fonds propres combinés aux éventuels apports d’actionnaires - si vous exercez votre activité sous la forme d’une société.
Cette réserve financière vous offre une marge de manoeuvre pour les périodes plus difficiles.
En outre, les capitaux propres sont également nécessaires pour obtenir un crédit, par exemple un prêt bancaire en vue d’un investissement supplémentaire.
Tip!
Mesures d’aide pour votre entreprise
Plusieurs aides et subsides ont été mis en place pour aider les entrepreneurs débutants. Voici un petit récapitulatif de ces initiatives. Vous trouverez tous les détails et conditions sur les sites internet des autorités concernées.
Mesures de soutien de la Région wallonne
Mesures de soutien de SOWALFIN
SOWALFIN est le partenaire des entrepreneurs wallons. La société propose plusieurs aides aux starters, parmi lesquelles :
Un produit mixte (prêt/garantie)
pour un maximum de 75 000 euros de financement. SOWALFIN vous propose un prêt de maximum 25 000 euros, et se porte garante jusqu’à 75 % du crédit bancaire.
Le prêt SOWALFIN
Il s’agit d’un système de cofinancement pour des montants plus élevés, allant jusqu’à 500 000 euros par projet.
Le prêt Coup de pouce
Il permet à vos proches (famille, amis, etc.) de vous prêter un capital à taux réduit, en bénéficiant d’un avantage fiscal sous la forme d’un crédit d’impôt pouvant aller jusqu’à 4 % par an.
La prise de participation en capital
En devenant actionnaires, des sociétés d’investissement (Invests), ou de financement (SOFINEX, Easy Green), renforcent le capital de votre entreprise.
Ceci n’est qu’un aperçu de l’offre de services de SOWALFIN. Découvrez toutes les possibilités de financement et leurs conditions d’octroi sur le site sowalfin.be.
La Région wallonne a également mis en place le dispositif « Airbag » pour les personnes qui se lancent dans une activité indépendante à titre principal. Il s’agit d’un soutien financier de 12 500 euros maximum, étalé sur deux ans. Vous trouverez tous les détails de ce dispositif sur le site forem.be.
Aides accordées en Région de Bruxelles-Capitale
finance&invest.brussels
En Région de Bruxelles-Capitale, finance&invest.brussels propose une série d’aides destinées aux starters. L’entreprise publique bruxelloise s’adresse, d’une part, aux start-up, scale-up et PME et, d’autre part, aux très petites entreprises, entreprises sociales et coopératives.
Parmi les possibilités de financement proposées, citons :
Participation ou investissement en capital
finance&invest.brussels intervient généralement en tant qu’actionnaire minoritaire.
Dette mezzanine
Il s’agit d’un prêt à moyen ou long
terme susceptible d’être remboursé ou
transformé en actions dans le cas d’un
« prêt convertible ».
Régime de garantie via le Fonds Bruxellois de Garantie
Dans le cadre de ce régime, le Fonds Bruxellois de Garantie se porte garant pour une partie du crédit bancaire (maximum 80 %), et ce, à concurrence de maximum 500 000 euros.
Microcrédit
Le microcrédit peut être une alternative pour les entrepreneurs qui ont du mal à obtenir un crédit bancaire pour un montant peu élevé. Le financement accordé par finance&invest.brussels s’adresse tant aux personnes morales qu’aux personnes physiques.
Prêt proxi
Le prêt proxi est une forme de financement privé qui permet à un particulier-prêteur (membre de la famille ou ami, par exemple) d’octroyer un prêt à une entreprise individuelle ou société bruxelloise.
Pour plus d’information concernant les solutions proposées et les conditions à remplir ou pour introduire une demande, visitez le site finance.brussels.
Conseil
Subsides pour investissements, formation ou consultance
En tant qu’entrepreneur débutant bruxellois, vous pouvez bénéficier de subsides majorés pour des projets d’investissement, des formations, de la consultance, le développement de votre site internet ou l’aménagement de votre commerce.
Vous pouvez également faire réaliser une étude de marché ou une étude de faisabilité avant de démarrer votre activité. Vous trouverez un aperçu complet des subsides octroyés par le service public régional Bruxelles Économie et Emploi sur
economie-emploi.brussels/primes-gerer-entreprise.
Aides fédérales
Tremplin-indépendants pour chômeurs
Vous êtes chômeur et envisagez de démarrer votre propre activité ? Dans ce cas, vous pouvez, sous certaines conditions, cumuler votre allocation avec les revenus d’une nouvelle activité indépendante pendant douze mois.
Vous bénéficiez en outre d’un filet de sécurité. Cette mesure vous permet en effet de conserver vos droits aux allocations de chômage si vous cessez ensuite d’exercer cette activité. Contactez votre bureau local de l’ONEM pour de plus amples informations. Retrouvez toutes les infos sur onem.be.
Tant la Région de Bruxelles-Capitale que la Région flamande octroient une aide supplémentaire aux chômeurs qui souhaitent se lancer comme indépendants. Plus d’infos sur actiris.brussels, forem.be et vlaanderen.be/transitiepremie.
Avantages fiscaux
En tant qu’entrepreneur débutant, vous pouvez aussi bénéficier de quelques avantages fiscaux, en plus des investissements directs et subsides présentés ci-dessus.
Tax shelter pour entreprises débutantes
Les personnes qui investissent dans votre nouvelle société via l’acquisition d’actions bénéficient d’une réduction d’impôt. Celle-ci est de 30 % ou 45 % selon les critères appliqués. Pour davantage d’informations concernant les conditions à remplir, visitez le site finances.belgium.be.
Dispense partielle de versement du précompte professionnel
Si vous lancez votre activité sous la forme d’une société, vous bénéficiez d’une dispense partielle de versement du précompte professionnel de 10 % sur les rémunérations d’éventuels travailleurs. Pour les microsociétés, cette dispense est même fixée à 20 %. Cette réduction vous est accordée pendant les quatre premières années suivant la constitution de votre société.
Avantage fiscal pour tout investissement via crowdfunding
Les personnes qui soutiennent votre projet au moyen d’un prêt consenti via une plateforme de crowdfunding agréée bénéficient d’une réduction d’impôt sur leur investissement. Plus d’infos sur fsma.be/fr/crowdfunding.
Vous pouvez aussi bénéficier d’une aide au niveau local !
Prenez le taureau par les cornes!
Lancer son entreprise a un coût. Mais avec un plan financier bien ficelé et une bonne dose de créativité, tout est possible. C’est ce que nous démontre Skrolan Schoolmeester, audiologue indépendante.
"Proposez à des entreprises de conclure des partenariats. Vous ne pouvez pas savoir ce que l’avenir vous réserve. J’ai commencé avec très peu de matériel. Mais je savais exactement ce dont j’avais besoin. Au lieu de financer tout personnellement, je me suis adressée aux fournisseurs de ces appareils. Je leur ai proposé de m’accorder une réduction sur leurs dispositifs ou de me les prêter en échange de publicité. Et cela a marché !”
Vous démarrez votre activité seul ou avec du personnel ?
Envisagez-vous d’exercer votre activité seul ou d’engager d’emblée un ou plusieurs collaborateur(s) pour renforcer votre entreprise ? Si vous vous entourez de personnel, vous pouvez abattre plus de travail. En revanche, vous devez accomplir certaines formalités et êtes soumis à des obligations supplémentaires. Heureusement, vous pouvez compter sur l’expertise et le soutien de Liantis secrétariat social pour tout ce qui a trait à votre politique du personnel !!
Vous envisagez d’engager un collaborateur ? Prenez contact avec nos experts. Comme ça, plus d’inquiétude : vous pourrez dormir sur vos deux oreilles !
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