Goedemorgen
Goed bezig, je bent onderweg naar een succesvolle opstart.
Title Here
Description goes here.
Kredietaanvragen uitgelegd
Overweeg je als zelfstandige of via je vennootschap een pand te kopen of te bouwen? Dan komt daar al snel een financiering bij kijken. Maar hoe beoordeelt een bank zo’n kredietaanvraag?
In deze sessie geeft Dirk Van Speybroeck (ING) je een helder en praktisch inzicht in de basisprincipes van vastgoedfinanciering. Hij licht stap voor stap toe waar banken op letten: van vertrouwen en het motief van je aanvraag tot je financieel plan, terugbetalingscapaciteit, zekerheden en de bredere bankrelatie.
Zo weet je precies wat er verwacht wordt en ben je beter voorbereid om je kredietaanvraag succesvol te onderbouwen. Ideaal voor ondernemers die hun slaagkansen willen maximaliseren.
💡Klik bovenaan rechts op de knop 'Start cursus' om een les te beginnen. Heb je een video volledig bekeken? Klik dan onder de video op 'Volgende les' om meteen door te gaan naar de volgende video.
There has been a problem with Learn, please contact the administrator of the academy. Error code: 126692f2-e927-4bf7-b621-e4fd56a48320.
There has been a problem with Learn, please contact the administrator of the academy. Error code: 4b82b286-38b2-4212-9cdd-3b024873e7b9.
Intro
In deze sessie licht Dirk (ING) toe welke zes basisprincipes banken hanteren bij een kredietaanvraag voor de aankoop of bouw van onroerend goed als eenmanszaak of vennootschap.
Kijk deze video helemaal uit voor je verdergaat. Klaar? Klik op 'Volgende les' om naar de volgende video te gaan.
Vertrouwen en motief
Bij het aspect 'vertrouwen' bekijkt de bank onder meer vergunningen, de sector en de afhankelijkheid van één klant of leverancier, en bij vennootschappen ook de uiteindelijke begunstigden en hun trackrecord.
De vorm van het krediet hangt af van het beroepsgebruik: minder dan 50% professioneel gebruik valt onder een hypothecair krediet (als particulier of eenmanszaak), meer dan 50% valt onder de kmo-wet en een investeringskrediet (als vennootschap of zuiver beroepsgebruik).
Kijk deze video helemaal uit voor je verdergaat. Klaar? Klik op 'Volgende les' om naar de volgende video te gaan.
Welke documenten en bijkomende kosten?
Vereiste documenten zijn onder meer de aankoopcompromis, het EPC-attest en inkomstenbewijzen. Daarnaast zijn er bijkomende kosten zoals btw bij nieuwbouw, schattingskosten, dossierkosten, kredietaktekosten bij de notaris en registratierechten.
Kijk deze video helemaal uit voor je verdergaat. Klaar? Klik op 'Volgende les' om naar de volgende video te gaan.
Welke kredietvormen en rentevoeten?
Er zijn verschillende kredietvormen: hypothecair krediet (privégebruik, tot 30 jaar), bulletkrediet (kapitaal in één keer terugbetaald op vervaldag), overbruggingskrediet (max. 24 maanden, bij verkoop van een oud pand), en investeringskrediet voor professioneel gebruik.
Bij terugbetaling kies je tussen een degressief systeem (dalende maandsommen, minder totale interest) of constante maandsommen (gelijke bedragen, maar trager kapitaalopbouw), en bij de rentevoet tussen vast of variabel.
Kijk deze video helemaal uit voor je verdergaat. Klaar? Klik op 'Volgende les' om naar de volgende video te gaan.
Financieel plan en terugbetalingscapaciteit
Voor de terugbetalingscapaciteit vraagt de bank diverse documenten op en houdt ze rekening met factoren als vervangingsinkomsten, maaltijdcheques en bedrijfswagens.
Bij een hypothecair krediet mag maximaal een derde van het inkomen naar de terugbetaling gaan, terwijl een investeringskrediet doorgaans 20 à 30% eigen inbreng vereist.
De uiteindelijke terugbetalingscapaciteit wordt berekend op basis van de cashflow, verminderd met de jaarlijkse kredietlast. Is het resultaat positief, dan is het krediet normaal gezien terugbetaalbaar.
Kijk deze video helemaal uit voor je verdergaat. Klaar? Klik op 'Volgende les' om naar de volgende video te gaan.
Zekerheden
Als zekerheid bij onroerend goed gebruikt de bank meestal een combinatie van de hypothecaire inschrijving en het hypothecair mandaat.
Bij investeringskredieten kiest de bank vaak voor een beperkte controlehypotheek, aangevuld met een mandaat, terwijl bij hypothecaire kredieten meestal volledig via inschrijving gewerkt wordt.
De bank verwacht ook een kwalitatieve klantenrelatie: ze ziet graag dat je ook je inkomsten, verzekeringen en spaargeld bij haar onderbrengt.
Kijk deze video helemaal uit voor je verdergaat. Klaar? Klik op 'Volgende les' om naar de volgende video te gaan.
Duurzaamheid
Een beter EPC-attest (energiescore) verhoogt de waarde van een pand en levert bij ING ook financiële voordelen op. De gratis ING Sustainable Buildings Guide laat je bovendien simuleren wat een bepaalde renovatie kost en welke impact ze heeft op EPC-score en CO₂-uitstoot.
Meer weten over starten als zelfstandige? Ga naar liantis.be.