Hoe financier je je zaak?

Intro

Dag iedereen, welkom bij de eerste toelichting van PMV over onze financieringsoplossingen, heel nuttig bij starters. Eerst en vooral, wie is PMV? PMV is een investeringsmaatschappij we doen allerlei vormen van investeringen en zo op die manier willen we via investeringen de Vlaamse economie mee ondersteunen.

Heel opvallend, we kunnen verschillende fases bij ondernemers ondersteunen. Zowel de start van een bedrijf, de groei van een bedrijf tot en met internationalisatie kunnen wij ondersteunen. We doen dat zelden alleen als wij investeren hebben we graag dat andere partijen meedoen. Banken, fondsen, investeerders om zo samen ondernemers te kunnen ondersteunen.

We kijken naar een aantal zaken bij ondernemers. Duurzaamheid is een belangrijke, maar we kijken ook of er een goed uitgewerkt businessplan is dat het krediet kan ondersteunen. Wie is PMV? We zijn een investeringsmaatschappij, een vernootschap waarbij de aandeelhouder het Vlaamse gewest is. We hebben intussen bijna 190 werknemers, we hebben een jaar geleden nog voor 178 miljoen euro geïnvesteerd en we beheren intussen een vermogen van meer dan 1,8 miljard euro.

We kunnen investeren op verschillende manieren, zowel via kapitaal dat doen we meer voor de innovatieve dossiers, ook via leningen zowel achtergestelde leningen als senior leningen ook waarborgen van bankkredieten of andere kredieten kunnen wij ondersteunen, Ook werken we samen met andere fondsen, ook zijn er zakelijke rechten, dus we hebben heel veel verschillende mogelijkheden.

PMV is een huis met heel veel kamers. Om het ergens toch nog overzichtelijk te maken hebben we gezegd we maken een onderscheid tussen het maatwerk bij PMV en de standaardfinanciering. Bij standaardfinanciering spreken wij over zes producten Startlening, co-financiering, co-financiering plus, waarborgregeling, win-winlening en vriendenaandeel.

Die zes producten zitten allemaal in wetgevend kader. Dat is allemaal vastgeklikt wat we wel of niet kunnen financieren. Het voordeel is dat je op voorhand heel goed kan inschatten wat de slaagkans van mijn dossier is of wat zijn de ontvankelijkheidscriteria. Het voordeel is dat we heel veel dossiers kunnen doen.

Het voordeel is dat we eigenlijk heel snel kunnen schakelen. Het nadeel is, het is dikwijls een wit-zwart verhaal. Het kan wel of niet gefinancierd worden, omdat de wet het voorziet. Daartegenover heb je het maatwerk van PMV. Dat zijn alle andere diensten waarbij we meer de grotere bedragen doen, meer de complexere dossiers, waarbij we case by case op maat van het bedrijf zelf een oplossing kunnen werken.

Voor jullie als starter wil ik dieper ingaan op een aantal financieringen van onze standaardfinanciering. Heel veel succes.

Startlening

Dag iedereen, welkom bij de tweede toelichting van PMV. Vandaag gaan we het hebben over de startlening. Startlening is een achtergestelde lening dat wij geven voor starters. Achtergestelde lening is een lening met achtergesteld karakter. Dat betekent dat als het fout gaat, gaat die partij achteraan in de rij staan waarbij andere partijen eerst mogen komen uitwinnen.

Met andere woorden, een achtergestelde lening is een goed instrument om andere investeerders andere partijen, waaronder banken, mee over de brug te krijgen. Bij de standaard leningen mensen, want dat is bij lening, bij startlening en cofinanciering is dat zo, gaan we enkel lenen aan ondernemers in hoofdberoep.

Waarborgregeling en win-win lening kan ook voor bijberoep. Startlening en cofinanciering enkel voor hoofdberoep. Oké wat verstaan wij dan onder een starter? Wij zeggen een starter is iemand die tot maximaal vier jaar bezig is in hoofdberoep. Voor die vier jaar kijken we naar de aard van de activiteit.

Ik geef twee voorbeelden een beetje wit-zwart om duidelijk te maken. Stel, een bakker heeft een eenmanszaak al tien jaar. Die gaat morgen een vernootschap oprichten en dan de bakkerij daarin verder doen. Dat is voor ons geen starter Misschien ga je zeggen, het is toch een nieuwe vernootschap? Ja, maar we kijken naar de activiteit.

Je doet al tien jaar bakkerij, dat is geen starter. Stel, daarentegen, iemand doet tien jaar bakkerij in een eenmansaak, je gaat morgen een vernootschap oprichten, je gaat dan garagist worden, wat toch iets heel anders is dan bakkerij, dat kan eventueel beschouwd worden als starter voor de startleiding. Dus we kijken naar de aard van de activiteit. Oké. Wat is voor ons belangrijk?

We kijken ook naar de drager van het project. Dat betekent mensen als wij investeren met de startlening, ook met de cofinanciering, willen we iemand hebben die mee operationeel is in het bedrijf. Niet gewoon de investeerder hebben. We willen echt iemand die het dagelijks beheer mee uitoefent. Iemand die een significante participatie heeft in het aandelenkapitaal, iemand die mee in bestuur zit, iemand die echt operationeel is mee in het bedrijf.

Zeer belangrijk. We willen daarmee eigenlijk het commitment van een ondernemer zelf. Wat kunnen we met de startlening eventueel financieren? Uiteraard professionele investeringen. We kunnen zowel de materiële, immateriële en financiële vaste actieven ondersteunen. Aankoop van een pand, verbouwing van een pand, inrichting van een pand, kan perfect.

Aankoop van het meubilair, een stock, een voorraad, overname dossiers overname is zeer belangrijk, zowel aandelen als handelsfonds kunnen wij perfect ondersteunen. Ook een huurwaarborg kan eventueel bij ons gefinancierd worden. Werkkapitaal, thesaurie kan perfect, de voorraad, aanloopkosten, de overbrugging eigenlijk kunnen wij perfect mee financieren.

Overnames. Starten van een bedrijf kan je doen door zelf een bedrijf eventueel op te richten. Starten kan je ook doen door een ander bedrijf over te nemen. Overnames ondersteunen wij ook enorm. Enkel zeggen wij bij de overnames moet het bij ons gaan over de meerderheidsaandeelhouder. Hoeveel moet de meerderheidsaandeelhouder de financiering vragen?

Hoeveel moet het de persoon zijn die na onze financiering meerderheidsaandeelhouder wordt? Dat is wel een belangrijke. Wat gaan we niet financieren? Dat zijn schulden Herfinanciering gaan we niet doen, schulden facturen van meer dan drie maanden oud, gaan we niet doen. En bij de leningen ook in tegenstelling tot waarborgregeling en win-win-lening, bij de leningen startleningen en cofinanciering, gaan we enkel commercialisatie kunnen financieren.

Producten die echt commercialiseerbaar zijn, niet R&D. De winkel die morgen opengaat ja. Het product dat echt af is, ja. Dat gaan we wel kunnen doen. Geen R&D. Voor de rest, vastgoedprojecten. Uitsluitend bestemd om direct te verhuren of te verkopen. Aan derde gaan we niet doen. Trainingactiviteiten gaan we niet doen.

Onderpand voor het bekomen van een bankwaarborg, dat gaan we niet financieren. En zoals gezegd producten die nog niet commercialiseerbaar zijn, gaan we niet financieren. Wat is bij ons nog verder uitgesloten? Dat zijn de buitenlandse investeringen export. En begunstigde in moeilijkheden ondernemer die insolvent is, gaan we ook niet ondersteunen.

Oké bij de startlening kunnen wij tot 100.000 financieren. Herinner je je mensen, ik heb bij de inleiding gezegd, PMV, normaal hebben we graag dat andere partijen meedoen. Startlening is daar een uitzondering op. De startlening kunnen wij als tijndeloonpartij geven. Ook al als niemand voor de rest nog een investering doet, kunnen wij een startlening verlenen.

Bij de startlening kunnen wij tot 100.000 financieren En wij zeggen, oké onze financiering mag maximaal vier keer de eigen inbreng zijn. Dus stel, een ondernemer heeft een project van 100.000 euro, dan zeggen wij, oké een ondernemer heeft een eigen inbreng nodig van 20.000 en wij kunnen vier keer die 20.000 financieren, 80.000.

En zo heeft een ondernemer 100.000. Zegt een ondernemer nee, ik verwacht van het PMV 100.000 euro, dan verwachten wij van hem de eigen inbreng van minstens 25.000 euro. Wat kan eigen inbreng zijn? Dat kan zowel de cashmiddelen zijn, liquide middelen, inbreng en cash. Dat kunnen ook reedsgedane investeringen zijn, dan kunnen we eventueel tot zes maanden teruggaan.

Dat kan ook de win-win lening zijn. We gaan straks nog zien wat de win-win lening is. Win-win lening kan als eigen inbreng gelden voor zover het op bulletsysteem is en verleend tot maximaal tweede graad familie. Voor de rest kunnen we ook nog kijken bepaalde rekeningcoranten, inbreng in kapitaal.

Rekeningcoranten kunnen wij aanzien als eigen inbreng Dan gaan we die dikwijls wel achtergesteld maken. Ik wil maar zeggen, we kunnen eigen inbreng heel breed zien. Een startlening is een achtergestelde lening. Uitgangspunt is dat we eigenlijk geen waarborgen willen nemen. We gaan dat wel doen soms een solidaire borgstelling nemen wij in het geval dat wij soms een discrepantie zien tussen hetgeen dat een ondernemer inbrengt en dat wil hem zoveel mogelijk lenen en dan dikwijls ook nog zware fees eruit neemt Dan zeggen wij oké daar is misschien dan toch wel een discrepantie.

Dan gaan we wel een solidaire borgstelling vragen. Ook bij aankoop van een onroerend goed gaan wij eventueel ook een hypothecaire mandaat vragen. Inschrijving laten we meestal voor de bank. We kunnen wel een hypothecaire mandaat vragen. Maar nogmaals mensen, het is een accruzele lening. Uitgangspunt is dat we toch niet veel waarborgen gaan vragen.

Hoe kan je nu een startlening indienen bij PMV? Dat kan je zowel rechtstreeks doen, je vindt op onze website het portaal hoe je dat kan aanvragen via ons online systeem. Wij raden aan als starter, ga naar een andere partij die PMV al kent. De zogenaamde aanbrengers. Wij werken samen met aanbrengers Dat zijn partijen die voor ons een dossier gaan samenstellen.

Je weet, een ondernemer zegt oké we hebben die en die informatie nodig. Zij gaan die documenten invullen en zij sturen het naar ons door. En ik zou zeggen als starter, bekijk zeker op onze website de aanbrengers met wie wij samenwerken. Het gaat jullie toch iets meer comfort geven. Wij krijgen het dossier online binnen, wij doen analyse van het dossier, eventueel als we vragen hebben komen we bij de ondernemer terug terecht en dan gaan we naar het kredietcomité en die procedure zeggen wij moet toch op een 2 à 3 weken helemaal rond zijn en dat kunnen we toch al lang waarmaken, dus 2 à 3 weken is denk ik een aanvaardbare tijd om te wachten op een akkoord van PMV.

Zo mensen, heel veel informatie over de startlening. Op onze website vind je meer informatie, ook een aantal praktische tips, ook een aantal voorwaarden nog. Bekijk dat zeker en ik wens jullie heel veel succes met het opstarten van jullie zaak. Dank jullie wel.

Co-financiering

Dag iedereen, vandaag de opleiding over de cofinanciering van PMV. Een van de instrumenten die voor jullie als starter heel nuttig kan zijn. Voor jullie als starters of kandidaatstarters wil ik dieper ingaan op die standaardfinancieringen en daar gaan we het nu dan hebben over de cofinanciering en cofinanciering plus.

Eerst nog heel even zeggen, we kijken bij de standaardleningen, want daaronder valt het. Bij de standaardleningen geven we achtergestelde kredieten. Wat is een achtergestelde lening? Een lening met een achtergesteld karakter betekent als het fout gaat, gaat die partij achteraan in de rij staan. Betekent voor andere investeerders als die meedoen, is dat een positief signaal, want zij zijn bevoorrechte schuldeister.

Met andere woorden, als er een achtergestelde lening is, ga je andere partijen vlugger over de brug krijgen. Bij onze standaardleningen gaan we investeren enkel voor ondernemers in hoofdberoep dus niet in bijberoep. We gaan ook iets te weten komen over de waarborgen daar ga ik ook iets over vermelden.

Wat kunnen we bij de standaardleningen financieren, zowel de materiële, immateriële en de financiële vaste actieven? Wij kunnen aankoop van een pand gaan financieren, kunnen de verbouwing van een pand gaan financieren, eventueel de inrichting van een pand kunnen wij financieren Materiaal en stok en voorraad kunnen wij ook financieren.

Ook bij overnames kunnen wij ook financieren. Daar komen we even op terug bij overnames. Eventueel een huurwaarborg bekomen kunnen wij ook financieren. Werkcapitaal kan je ook bij ons financieren met die cofinanciering. Zowel het werkcapitaal de voorraad de aankoopkosten kan je allemaal financieren. Wat kan je niet met ons financieren?

Dat is herfinanciering, herfinanciering van bestaande schulden kan niet. Overname van andere schulden of facturen van meer dan 3 maanden oud kan je niet financieren. Bij de standaard leningen gaan we commerciële producten of commercialisatie kunnen financieren, geen R&D. Onderzoek en ontwikkeling gaan we niet financieren.

Vastgoedprojecten kan niet als ze uitsluitend bestemd zijn voor onmiddellijke verkoop of verhuur aan derden. Training, activiteiten gaan we ook niet ondersteunen en het onderpand voor het bekomen van een bankwaarborg gaan we ook niet financieren. Met andere woorden, we gaan pas financieren als het product of commercialiseerbaar is of als er ook al commercialisatie is.

De winkel die opengaat kunnen wij financieren, het product dat af is kunnen wij financieren, puur R&D niet. Wat kunnen we nog niet ondersteunen Dat is buitenlandse investeringen of export en ook niet begunstigde in moeilijkheden gaan we niet ondersteunen. Een ondernemer die insolvent is kunnen we niet ondersteunen.

Met de cofinanciering kunnen we dus met andere woorden zowel starters als groeiers, bestaande bedrijven ondersteunen. Bij de cofinanciering gaan we wel kijken naar het trackrecord en willen we ook wel positieve gerealiseerde cashflow zien.

Wat is nu een aantal kenmerken van die co-financiering? Bij de co-financiering heb je een aantal parameters waarmee je rekening moet houden. Co-financiering het begrip zegt het zelf al, co-financiering, doen dat met een andere partij samen. Bij de co-financiering kunnen wij tot 350.000 euro financieren.

Ons stuk financiering mag maximaal de helft zijn van de totale investering. Wij vragen minstens 10% eigen middelen van een ondernemer zelf en wij zeggen onze financiering mag maximaal 4 keer de eigen inbreng zijn. En wij zeggen, daar moet de co-financier doen voor minstens 20%. Een cijfervoorbeeld om dat duidelijk te maken.

Stel, je hebt een behoefte van 400.000 euro. Hoeveel kunnen wij investeren met de co-financiering? Maxim 200.000 euro. In het geval dat wij 200.000 euro gaan investeren, heb je een eigen inbreng nodig van 5.000. Want je mag maxim 4 keer co-financiering inroepen, 4 keer de eigen inbreng. Stel dat je zegt als ondernemer nee, ik kan niet de 50.000 euro eigen inbreng doen, maar de vereiste 10%, 40.000, in dat geval kunnen wij maximaal 160.000 financieren, vier keer in eigen inbreng.

Zo kan je eventueel al het eerste stuk opvullen, wij zien dat banken dikwijls de overige 50% doen. Het kan ook een andere verdeelsleutel zijn, dat de bank maar 20% doet, dan heb je een hogere eigen inbreng nodig. Maar we zien heel veel, zeker bij starters, op die manier 10% van een ondernemer, 4 keer die 10% van PMV en de bank die de overige 15% gaat financieren.

De personen die alle filmpjes hebben bekeken, de bank kan op haar beurt in zo'n constellatie waarbij wij een sucofinanciering doen, kan de bank als bevoorrechte schuldeiser, want wij zijn achtergesteld karakter, de bank kan haar bankfinanciering ook eens komen waarborgen met die waarborgregeling die we in een van de vorige filmpjes ook besproken hebben Dat is de mogelijkheid van de cofinanciering.

Cofinanciering heeft een duurtijd van 3 tot 10 jaar ingeroepen worden. De interst van de cofinanciering is 3,5%. Dat is een vaste interest.

Oké, we hebben enkele variaties of enkele uitbreidingen van de cofinanciering. Dat is eigenlijk het uitgangspunt bij cofinanciering. We hebben ook nog de cofinanciering plus. En die is eigenlijk voor de grotere projecten. Daar kunnen wij tot 700.000 euro. Cofinancieren. Het heeft eigenlijk de meeste parameters van de cofinanciering.

Nogmaals het maximum dat we kunnen financieren is 50% van de totale behoefte, ook vier keer eigen inbreng, ook een periode van drie tot tien jaar. Het is wel een ander interest. Cofinanciering is aan 3,5%, cofinanciering plus is aan 5,25%. Weet mensen, heel belangrijk bij de standaardleningen zowel startlening, co-financiering, als een co-financiering plus, kan je kapitaalsuitstel bekomen, grace period.

Dat je enkel interest betaalt geen kapitaal. Vrij makkelijk voor starters, bijna standaard één jaar. Bij de co-financiering kan dat één jaar zijn en met een goede motivatie kunnen wij tot twee jaar kapitaalsuitstel verlenen. In het geval van twee jaar komt er dan een kwartje bij de interesse bij. Maar het geeft je wel, zeker als starter, toch wel wat zuurstof eerder dan je moet gaan terugbetalen.

Dus dat geeft wel wat ademruimte. We hebben co-financiering, co-financiering plus. We hebben ook co-financiering bij de innovatieve ondernemers. En wat is die eigenlijk? Dat is een co-financiering waarin we zeggen, oké hier willen we gaan investeren, maar het gaat om dikwijls jonge, innovatieve bedrijven waar er nog geen positieve cashflow is.

Die dikwijls onvoldoende gekapitaliseerd zijn, die eigenlijk nog in een opstart zijn waar er ook nog geen recurrente inkomsten zijn. Daar kunnen wij gaan investeren en daar kunnen wij tot 150.000 euro investeren Dus daar gaan we niet tot 53.000 maar tot 150.000. Er zijn een aantal verschilpunten met de cofinanciering, want je moet ook meer een eigen inbreng hebben.

Je vindt op onze website daar meer informatie over, maar weet dus dat als je een innovatief project hebt, dat we daar ook een aparte cofinanciering voor gemaakt hebben. Nog een heel belangrijke. We hebben ook een nieuwe cofinanciering in de markt gezet enkele maanden geleden. Dat is de automatische cofinanciering.

Dus even terug, bij de cofinanciering moet je eigenlijk het dossier aanvragen, indienen bij PMV. Daar gaan we door een hele analyse en dan wordt het dossier beslist. Bij de automatische cofinanciering ga je naar de bank en daar vraag je eventueel krediet. En daar kan de bank automatisch een stukje cofinanciering bij haar krediet verlenen.

Daar mag het eigenlijk zijn, de cofinanciering mag daar maximaal 50.000 euro zijn. En daar kan de bank dan ook een krediet van haar verlenen en waarborgen bij PMV. Zo kan je eigenlijk toch wel heel makkelijk snel en vlot en soepel krediet krijgen bij de bank, waar zij een stukje bij ons komen co-financiering ook in roepen.

Ook daarover, mensen, op onze website vind je daar meer informatie over. Hoe kan je nu een dossier bij ons indienen? Zo'n lening, zo'n cofinanciering of cofinanciering plus, je kan op onze website dat indienen. De cofinanciering je gaat naar onze website, je hebt daar een portaal waarbij je alle documenten kan invullen.

Wij krijgen het dossier binnen, wij doen de analyse en bij de bijkomende vragen gaan we die vragen stellen aan de ondernemer. Meestal gebeurt dat via mail of in een telefonische call. Wij gaan daarmee naar het kredietcomité. Het comité gaat beslissen of je aanvaardt of meer informatie of hervorderen of weigeren.

En dan heb je een antwoord van PMV. Dat kan relatief snel gaan, wij proberen op een twee à drie weken een antwoord te geven en dat lukt ons al enige tijd vrij aardig. Dus het is heel makkelijk in te dienen, je kan het als ondernemer zelf doen, wij raden ondernemers aan, laat u daarin begeleiden door een van de aanbrengers.

Aanbrengers zijn partijen die bij ons een dossier indienen. Je vindt op onze website een lijst met alle aanbrengers en die kun je aanspreken. En zij gaan met jou door plan en zij gaan het dossier bij PMV indienen. Zij weten welke informatie wij nodig hebben. Zij weten hoe ze dat moeten aanleveren. Dus met andere woorden, ben je daar wel mee geholpen.

Oké, ik dank jullie voor jullie aandacht voor de cofinanciering en zie heel graag jullie dossier binnenkort binnenkomen. Dank u wel.

Waarborgregeling

Dag iedereen, welkom bij de toelichting van PMV over onze financieringsoplossingen, heel nuttig bij starters. Vandaag de waarborgregeling. Wat is een waarborgregeling? Dat is geen lening die wij geven. Bij de waarborgregeling doen wij de registratie van een lening. Een lening van een bank verleend aan een ondernemer Of hij een bank of een andere kredietinstelling bij ons waarborghouder is.

Met andere woorden bij de waarborgregeling ga je als ondernemer naar de bank, je vraagt krediet aan de bank, het is de bank die het dossier gaat bekijken, gaat analyseren, gaat wegen en als de bank zegt ja, ik wil hier wel krediet geven, het past aan onze eigen interne kredietpolitiek, maar die ondernemer heeft te weinig waarborgen, dan kan de bank het bij ons komen waarborgen.

Weet wel mensen, bij de waarborgregeling is het enkel de bank of de waarborghouder die bij ons een dossier kan waarborgen. Mag een bank alle dossiers bij ons waarborgen? Nee, wij zeggen tegen de bank, oké kijk naar de kansrijke dossiers. En wat is een kansrijk dossier? Dat is een dossier waarvan de bank zegt dat een kredietwaardig dossier.

Dat is een ondernemer met een goed plan, daar zit een goed plan achter. Ik heb vertrouwen in een ondernemer. Dat is een doel dat wij als bank willen ondersteunen maar die ondernemer heeft te weinig waarborgen. Dan mag de bank het bij ons komen waarborgen. Met andere woorden bij de waarborgregeling zit de bank of de financiële instelling aan het stuur.

Ik ga heel even zeggen mensen, ik praat dikwijls van de bank, weet dat ook uitgebreid is waarborgregeling naar andere waarborghouders, onder andere crowdleningsplatformen kunnen ook bij ons waarborgen, je vindt de lijst met alle waarborghouders op onze website. Dus als ik praat van banken weet dat dat bij uitbreiding ook andere waarborghouders is.

Ik keer terug naar belangrijke punten. Weet dat die overheidswaarborg, de waarborgregeling, voor u als ondernemer niet bevrijdend werkt. Soms denken ondernemers, oké mijn dossier bij de bank is gewaarborgd bij PMV, dus als ik morgen niet kan betalen geen probleem. Nee dat is fout. De waarborgregeling is een fantastisch instrument om de deur bij de bank open te krijgen.

Maar voor u als ondernemer eens dat dossier loopt bij de bank, is een dossier als een ander. Dat is wel belangrijk om voorbeelden te maken zoals daarmee bedoeld. De waarborgregeling is een automatisch systeem. Dat betekent dat een bank die waarborgregeling automatisch kan inroepen tot een bepaalde hoogte.

Namelijk voor waarborgen tot en met 1.125.000, dat zijn onze reuze bedragen, kan een bank het dossier automatisch bij ons waarborgen. Een bank moet dus niet elk dossier voorleggen van PMV, zo'n goed dossier, mogen dat doen of niet, nee. Een bank heeft een checklist waar een dossier moet voldoen en als het daaraan beantwoord kan een bank automatisch waarborgen.

De bank kan het dossier naar ons doorsuren, wij zeggen oké het is goed ontvangen, gelief je een premie te betalen, de bank betaalt de premie, ik kom daar straks op terug, de premie is betaald, het dossier is onder waarborg. Snelheid van die procedure mensen, één werkdag en het dossier is gewaarborgd. Mag een bank alle dossieren bij ons waarborgen?

We hebben gezegd, banken de kredietwaardig dossiers. Dossiers die passen ook binnen jullie eigen politiek. De bank moet toch altijd zeggen, is dat een goed dossier voor ons of niet? En voor de rest hebben we met de banken wel een aantal parameters afgesproken. We gaan de belangrijkste overlopen. PMV, de V van Vlaanderen zit erin.

Er moet een meerwaarde voor Vlaanderen zijn. Met andere woorden de investering moet in Vlaanderen zijn. Of er moet toch zeker ook een exploitatiezeteling Vlaanderen zijn. We kijken ook naar het doel van de lening. Welke doelen mogen wij ondersteunen van de bank? Dat is bepaalde investeringen, ook bedrijfskapitaal mag een bank bij ons komen waarborgen.

Bedrijfskapitaal kan perfect bijvoorbeeld een ondernemer, die zegt ik heb hier wel wat liquide middelen nodig, een kredietlijn of zoiets kan gewaarborgd worden. Welke kredieten kan een bank bij ons waarborgen? De investeringskredieten, ook de commerciële lijnen, een kaskrediet een schrijfloon kan perfect gewaarborgd worden.

Weet wel, als een bank of dus een waarborghouder bij ons een dossier komt waarborgen, moet er een terugbetalingscapaciteit van dat dossier aanwezig zijn. Dat is vrij logisch. Wat mag een bank bij ons niet waarborgen? Dat is terugbetalen van schulden. Herfinanciering, facturen van meer dan drie maanden oud overname van een ander bankkrediet.

Herfinanciering mag niet gewaarborgd worden. Heel belangrijk. Ook leasingovereenkomsten voor personenwagens zijn uitgezonderd, behalve dan weer voor professionele doelen. Oké Nog een belangrijke voorwaarde van die waarborgen, wij kunnen maximaal 75% van het kredietbedrag waarborgen. Dat mag minder zijn, maar het maximum is 75%.

Dus stel je vraagt een krediet van 100.000 euro, dan gaat de bank maximaal 75.000 waarborgen. Een belangrijke tip voor jullie is, de duurteit van de overheidswaarborg mag verschillen van de duurteit van het krediet. Je kan perfect van de bank een krediet krijgen voor zeven of tien jaar, dan moet die overheidswaarborg niet even lang lopen.

Je kan zeggen, oké bank, hoe lang ben ik voor u een risico? De eerste drie of vier jaar, oké dan laten we die waarborg de eerste vier jaar lopen. Oké Weet dat bedragen waarborgen tot en met 1.125.000 euro, kan je tot 10 jaar waarborgen. Bedragen van daarboven, met een maximum van 2.250.000 euro, is de maximum duurheid 5 jaar.

Oké Ondernemers die insolvent zijn, kunnen wij ook niet waarborgen lijkt me ook heel logisch. Om te kunnen genieten van die overheidswaarborg moet er een premie betaald worden. En hoe wordt die premie berekend? Dat is vaste formule, dat is het gewaarborgbedrag, dus niet je kredietbedrag, het gewaarborgbedrag maal 0,5% maal aantal jaren dat je waarborgt.

En hier zie je mensen het nut van te gaan spelen met hun duurtijd. Want of je eventueel zeg maar iets, 100.000 euro krediet, 75.000 euro gaat waarborgen voor vier jaar of voor tien jaar, dat wil degelijk een verschil zijn in premie. Om te genieten van die overheidswaarborg moet die premie betaald worden.

Bij het indienen van het dossier gaat de bank die premie aan ons betalen. Uiteindelijk mensen de bank gaat die premie toch vooral op de ondernemers. Dus zijn jullie die die premie betaalt, dus neemt dat mee op in jullie berekening of in jullie businessplan. Oké toch een cijfervoorbeeld om eigenlijk te zeggen wat doet die waarborgering in welke fase.

Stel, een ondernemer gaat naar de bank, vaart een krediet van 400.000 euro, oké En stel die ondernemer heeft een bepaalde waarborger, bijvoorbeeld een pand van een spaarboekje voor 120.000 euro. Maar de bank zegt, oké je bent starter, toch wel een risicogroep, we gaan dat dossier waarborgen bij PMV, dan kan de bank dat doen voor 75%, Van die 400.000.

De bank komt 300.000 euro waarborgen. Stel dat de bank dat gaat doen voor drie jaar, dan is de premie 4.500 euro. Oké de premie is betaald, het dossier is onder waarborg. Stel je ondernemer betaalt een stuk terug, maar dan gaat het fout. Van de 400.000 euro heeft een ondernemer al 200.000 euro terugbetaald en hij heeft een openstaansschuld van 200.000.

En het gaat fout. Wat gebeurt er dan? De bank gaat het dossier opzeggen, Wij betalen een bepaald bedrag uit, 75% van die 200.000 betalen we uit aan de bank, die 150.000 euro. Weet dan wel mensen dat de bank haar zekerheden wil van een ondernemer gaat ten gilde maken. Dus in dit voorbeeld, dat pand van dat spaarboekje van 120.000 euro gaat de bank ten gilde maken en de bank gaat daarom ook een stuk van terugstorten Namelijk 75% van de 120.000 90.000 wordt teruggestort.

Dat is heel technisch mensen, maar ik wil jullie gewoon duidelijk maken, dit is de reden, het is niet bevrijdend voor ondernemers. De waarborgregeling is voor jullie een heel goed instrument, daar waar de bank zegt van ja we hebben toch zeker een waarborger nodig, oké om te zeggen we gaan het dossier toch kunnen doen met die waarborgregeling, maar eens krediet loopt is voor jullie als ondernemer een krediet als een ander, je moet terugbetalen of de bank komt bij jullie langs om eventueel te kunnen uitwinnen.

Dat wil ik gewoon heel duidelijk meegeven. Voor de rest heb ik nog wel informatie bij in welke provincies de waarborgregeling het meeste succes heeft. Dat is op de eerste plaats Antwerpen en hier kun je ook zien, daarna de andere provincies, Oost-Vlaanderen, West-Vlaanderen Vlaams-Brabant, staan daar opgelijst.

Ik heb jullie gezegd de waarborgring, uitgelegd een automatisch systeem toch op bepaalde hoogte tot 1.125.000 bedragen van daarboven dan is er wel een goedkeuring van de minister nodig. Je hebt bedragen van boven de 2.250.000 euro waarborg, daar hebben wij in huis ook een systeem voor, dat is Giegerand.

Giergerand waarbij we hogere bedragen kunnen waarborgen, het is ook een andere manier van samenwerken, ik ga dat niet helemaal uitleggen, maar weet eens als jullie dan toch in de loop van jullie verdere groei van bedrijf grotere bedragen nodig hebben, heeft PMV ook een oplossing, namelijk Giergerand. Oké dat is het waarborgen van bankkredieten of andere kredieten bij PMV, zowel de waarborggeregeling als Giergerand.

Ik wens jullie heel veel succes en je hebt nu een instrument om met je bankier toch te gaan negociëren. Dankjewel.

Win-winlening

Dag iedereen, vandaag over de win-win-lening. Wat is win-win-lening? Win-win-lening is geen lening die wij geven. Bij de win-win-lening doen wij de registratie van een lening. Als twee partijen overeen komen dat de één partij geld leent aan de andere partij en dat wordt bij PMV geregistreerd, heeft de kredietgever drie voordelen. En die gaan we samen overlopen.

Eerst en vooral, wat is een win-win lening? Een win-win lening is dus een achtergestelde lening. Een lening met achtergesteld karakter betekent als het fout gaat, gaat die partij achteraan in de rij staan. Met andere woorden als er andere investeerders zijn, zijn die bevoorrecht om te mogen komen uitwinnen.

Met andere woorden, een achtergestelde lening, daarmee ga je vlug andere partijen kunnen over de brug trekken om mee te investeren. Met de win-win lening heb je 9 modaliteiten om terug te betalen. Maandelijks trimesterieel, jaarlijks Zo'n bullet systeem bullet betekent dat je pas het kapitaal gaat terugbetalen op de eindvervaldag.

Intussen ga je enkel interesse betalen, kapitaal op eindvervaldag. Op onze website kan je allemaal simulaties maken van zo'n terugbetalingsschema Wat is ook nog een voordeel van de win-win lening? Een win-win lening, het staat namelijk op papier, het wordt geregistreerd bij ons, het staat op papier. Het is altijd duidelijk tussen de partijen zelf en ook naar andere partijen toe.

Dat is één bedoeling, als bijvoorbeeld ouders gaan een lening geven aan een van de kinderen, het is goed dat het op papier staat, ook voor alle partijen. Bij de win-win lening krijgt de kredietgever drie voordelen waaronder twee grote fiscale voordelen. Ook win-win lening is ook heel nuttig mensen, wordt mee opgenomen eventueel in successie.

Kredietgever, wie moet de kredietgever zijn? Dat moet een particulier zijn, een privépersoon die het geld haalt uit zijn privévermogen. Het mag niet zijn een rechtspersoon, het mag ook niet zijn echtgenote of echtgenote van de ontvanger, het mag ook niet zijn de wettelijk samenwoonde van kredietontvanger, het mag ook niet de werknemer of werkgever van kredietontvanger zijn.

Met andere woorden, je mag niet in je eigen zaak een win-win lening toestaan Wordt ik gevraagd mogen de ouders zijn? Ja, en weet dat elk ouder apart een win-win lening kan geven aan het kind. Wat zijn nu de voordelen voor de kredietgever? Je hebt als kredietgever drie voordelen. Als je win-win lening geeft heb je drie voordelen.

Je hebt een interesse op de lening, je hebt een fiscaal voordeel en je hebt een waarborg als het fout gaat. Eén interesse op de lening Een win-win-lening die wordt afgesloten die moet een interesse hebben die wettelijk bepaald wordt. Elk jaar wordt die interesse bepaald. Voor dit jaar, 2025, moet de interesse van een win-win-lening zich situeren tussen 2,25 en 4,5.

Daartussen vrij overeen te komen tussen de twee partijen. Dat is een interesse van een lening, bij andere woorden daar moet je nog 30% rolende voorafving op betalen. Dat is één. Tweede voordeel is, je hebt een jaarlijks belastingsvoordeel. Namelijk, je mag 2,5% netto terugvorderen van de overheid op het uitstaande bedrag Die 2,5% is uw voordeel elk jaar en netto.

Dat is geen belastingsvermindering. Soms denken mensen, oké je hebt pas dat voordeel als je belasting moet betalen, wordt dat bedrag eraf getrokken Nee, het is een belastingsvoordeel, je krijgt elk jaar dat bedrag van de overheid. Derde voordeel, als een kredietontvanger niet meer kan terugbetalen, kan je als kredietgever 30% van uw openstaande schuld terugvorderen van de overheid, netto.

Die 2,5% fiscaal en die 30% eenmalig waarborg is allebei net, hoor je mensen. Dat zijn drie grote voordelen voor de kredietgever van een win-win lening. Welke bedragen mag je investeren via win-win lening? Dat is ook beperkt Je mag tot 75.000 investeren per kredietgever. Dat moet niet in één contract zijn, je mag in tien, twintig dertig contracten over verschillende contracten investeren, maar je mag maximaal €75.000 investeren via win-win lening.

Je mag maximaal €300.000 ophalen per kredietnemer. Dus je hebt inderdaad al minstens vier partijen nodig om je maximaal €300.000 te kunnen ophalen. Dat is de win-win lening, dus win-win lening mensen, achtergestelde lening, waarbij mensen, één van de vier F'en, family, fools, friends, maar vooral Fans kan je gaan investeren via win-min lening.

Voordeel is voor ondernemers zo krijg je toch kapitaal binnen. Heel nuttig voor starters, heel nuttig voor bijvoorbeeld projecten Dat je zegt dit is nog niet rijp voor een startlening of voor een bank of zoiets, kan je toch al bij believers van het project geld gaan ophalen. Dat is de win-win lening. Je hebt dan ook nog vriendenaandeel vriendenaandeel is eigenlijk het verlengen van de win-win lening.

Bij vriendenaandeel kan je gaan investeren en daar krijg je in return aandelen voor. Nu heel beperkt. Je mag in totaal 5% aandelen met die transactie bekomen en in totaal 10% aandelen verwerven van het project. Er zijn heel wat verplichtingen bij het vriendenaandeel, daarvoor verwijs ik jullie naar onze website.

Www.PMV.eu En daar vind je alle voorwaarden ook op gereisd. Want je moet wel een aantal voorwaarden voldoen. Er zijn ook verschilpunten met de win-win-lening, maar daar ga je alle voordelen en de verschilpunten met de win-win-lening zien. Zo mensen, hoop ik dat jullie ook, als jullie toch een project hebben en niet onmiddellijk geld vinden bij de bank of bij PMV of andere kanalen, dat je eventueel bij Believers een win-win-lening kan ophalen.

De registratie van zo'n lening is enkel en alleen online met ons te doen. Dus op onze website kan je online de registratie doen. Je krijgt daarvan een melding van ons en dan is alles rond. Met andere woorden heel makkelijk en snel te doen. Ik wens jullie heel veel succes bij het aangaan van de win-win lening.