Hoe organiseer ik de financiële kant?

Startkapitaal voor je onderneming

Een financiële investering in je eigen bedrijf kan je op twee manieren aanpakken. Geld dat je zelf in je bedrijf stopt, noemen we met een financiële term eigen middelen. Geld dat van andere investeerders komt - een bank of familielid, bijvoorbeeld - zijn zogeheten vreemde middelen. Het spreekt voor zich dat je vermoedelijk een stuk van je eigen vermogen zal investeren in je zaak. Maar wat als je niet over voldoende financiële draagkracht beschikt om die nieuwe bestelwagen aan te schaffen of om de wachtruimte van je nieuwe praktijk in te richten? Dan is het heel normaal om bij anderen aan te kloppen voor een lening of andere vorm van krediet.

Externe financiering op korte en lange termijn

Voor grotere investeringen ga je meestal een krediet op lange termijn (langer dan één jaar) aan. Een typisch voorbeeld is een banklening op afbetaling. Ook andere formules zijn mogelijk: leasing (bijvoorbeeld voor een wagen) of investeringskrediet voor je beroepsinvesteringen. Er bestaan ook kredieten op korte termijn, die je terugbetaalt op minder dan een jaar. Denk daarbij aan het kaskrediet, waarmee je in het rood kan gaan op je bedrijfsrekening, of het meer technische discontokrediet. Een alternatieve manier om extra financiële middelen te verzekeren voor je zaak, is risicokapitaal. Daarbij investeren durfkapitaalverschaffers in je onderneming in ruil voor aandelen, wat neerkomt op een gedeeltelijke instap in je bedrijf. Beschik je met je bedrijf over sterke groeivooruitzichten, dan is de kans groot dat je risicokapitaal zal kunnen aantrekken. De meeste risicokapitaalverstrekkers zijn ervaren zakenmensen die je ook strategisch bedrijfsadvies kunnen geven.

We geven je enkele gouden tips voor een gezond financieel evenwicht.

• Kies een leninglooptijd die past bij het doel van je aankoop: Een eenvoudige vuistregel voor je bedrijfsfinanciën? Stem de duur van je investering af op de looptijd van je lening. Financier investeringen op korte termijn met een lening die een korte looptijd heeft en doe investeringen op lange termijn met eigen middelen en leningen op lange termijn.
• Zorg voor een positief netto bedrijfskapitaal: In financiële handboeken wordt altijd gehamerd op het belang van een zogenaamd positief netto bedrijfskapitaal. In mensentaal: hou je kortetermijnschulden onder controle en zorg ervoor dat ze nooit hoger uitvallen dan de gecombineerde waarde van je eigen voorraad, cash en openstaande facturen bij je klanten.
• Houd eigen vermogen aan als gezonde buffer:  Het eigen vermogen van je zaak bestaat uit het eigen geld van je onderneming in combinatie met eventuele inleg van aandeelhouders - in het geval van een vennootschap. Die financiële buffer biedt je ademruimte in moeilijkere periodes. Daarnaast is eigen vermogen ook noodzakelijk om een kredietaanvraag goedgekeurd te krijgen, bijvoorbeeld voor een banklening die je aanvraagt voor een bijkomende investering.

Tijdens het begeleidingstraject Financieel inzicht van UNIZO krijg je alle nodige
handvaten aangereikt die jou op weg zetten naar een financieel gezonde zaak.
Alle info daarover vind je op unizo.be/financieel-inzicht.

Steunmaatregelen in het Vlaams Gewest

Er bestaan heel wat ondersteunende maatregelen en subsidies voor startende ondernemers. Wij geven je een kort overzicht. Voor alle voorwaarden en details kan je op de afzonderlijke websites terecht.

Standaard leningsformules en waarborgen van PMV

Investeringsmaatschappij PMV voorziet verschillende financieringsmaatregelen voor starters in Vlaanderen:

• Startlening De startlening is een achtergestelde lening tot 100.000 euro voor iedereen die nog geen vier jaar aan de slag is als zelfstandige.
• Cofinanciering: Ook dit is een achtergestelde lening voor ondernemers, waarbij je rekent op een combinatie van eigen inbreng met een externe investering van een cofinancier. Dat kan bijvoorbeeld een bank of investeringsfonds zijn, maar ook een particuliere investeerder. Het maximumbedrag voor de lening is 350.000 euro.
• Waarborgregeling Als je onvoldoende waarborg kan bieden voor een klassieke banklening, dan kan de waarborgregeling uitkomst bieden. Bij die regeling stelt de Vlaamse overheid zich garant voor maximaal 75% van het krediet dat je nodig hebt. De lening kan oplopen tot 1,5 miljoen euro.
• Win-winlening Met de win-winlening (tot 300.000 euro) moedigt de Vlaamse overheid particulieren aan om achtergestelde leningen te verstrekken aan kmo’s (zowel eenmanszaken als vennootschappen) en dat aan voordelige voorwaarden. 
  
  

Voor gedetailleerde info en de voorwaarden kan je terecht op pmv.eu

Microkrediet

Het microkrediet is een alternatief voor wie moeilijk aan een banklening geraakt voor een beperkt krediet. Als je bij de bank geen gehoor krijgt door bijvoorbeeld een gebrek aan ervaring of een eerder faillissement, dan biedt Impulskrediet van de coöperatie Hefboom misschien een uitweg. Alle info vind je op impulskrediet.be

Steun bij vorming en consulting

• Ondernemerscoaching voor persoonlijke begeleiding Kan je extra hulp gebruiken bij de uitbouw van je zaak en alles wat daarbij komt kijken? Dan bieden onze persoonlijke ondernemerscoaches raad. Via Liantis consult krijg je begeleiding op maat, mét een financiële tegemoetkoming van VLAIO. Alle info vind je op liantis.be/ondernemerscoaching
• Kmo-portefeuille: Via de kmo-portefeuille kan je als ondernemer in het Vlaams Gewest rekenen op een jaarlijkse subsidie (tot 7.500 euro) voor externe opleiding en advies. Het volledige overzicht en de voorwaarden vind je op vlaio.be/nl/subsidies-financiering/ kmo-portefeuille
• Kmo-groeisubsidie Met de kmo-groeisubsidie kan je advies inkopen of extra personeel aanwerven om bijvoorbeeld een nieuwe strategie uit te rollen, nieuwe markten te verkennen of nieuwe producten te lanceren. Drie keer per jaar kan je je kandidaat stellen met een dossier. De maximumsubsidie bedraagt 50.000 euro. Alle info op vlaio.be/nl/subsidies-financiering/ kmo-groeisubsidie

finance&invest.brussels

In het Brussels Hoofdstedelijk Gewest voorziet finance&invest.brussels heel wat steunmaatregelen voor starters. De Brusselse overheidsonderneming richt zich enerzijds naar start-ups, scale-ups en kmo’s, en anderzijds naar zeer kleine, sociale en coöperatieve ondernemingen.

Enkele van hun financieringsmogelijkheden zijn:

• Participatie of kapitaaldeelname
• Mezzanineschuld Een lening op middellange of lange termijn die kan worden terugbetaald of omgezet in aandelen in het geval van een ‘converteerbare’ lening.
• Waarborgregeling via het Brussels Waarborgfonds Het Brussels Waarborgfonds stelt zich bij deze regeling garant voor een deel van het krediet (tot 80%) dat je nodig hebt en dat voor een maximumbedrag van 500.000 euro
• Microkrediet Het microkrediet kan een alternatief zijn voor wie moeilijk aan een banklening geraakt voor een beperkt krediet. finance&invest.brussels voorziet financiering voor zowel rechtspersonen als natuurlijke personen.
• Proxilening De proxilening is een vorm van privéfinanciering, waarbij een particuliere kredietverlener (bijvoorbeeld een familielid of vriend) aan voordelige voorwaarden een lening kan aanbieden aan een Brusselse eenmanszaak of vennootschap. Voor alle informatie, voorwaarden en aanvragen kan je terecht op finance.brussels

Ontdek wat PMV voor jou kan betekenen

PMV (Participatie Maatschappij Vlaanderen) biedt starters en groeibedrijven verschillende financieringsmogelijkheden aan. In deze les focussen we op hun standaardfinanciering: wat houdt het in, wie komt in aanmerking en hoe vraag je het aan? Een helder overzicht voor wie wil starten met de juiste ondersteuning.

Ontdek de lessen van PMV